在农业供应链金融中寻找蓝海

金钱的“游戏”在互联网金融领域是独一无二的。

与大多数其他平台不同,乐茜专注于农业,致力于在整个农业产业链中开放金融服务。

由于这种独特的技能,再加上一些创新的方法,如领导和投票制度,这笔钱在仅仅一年多的时间里就盈利了。

然而,乐茜的创始人兼首席执行官王伟仍然“不满意”。他希望在农业金融的蓝色海洋中找到一个具体的爆发点,并迅速扩大企业规模。

创业晚了五年:在互联网金融行业,没有多少有媒体背景的企业家。你创业时有什么考虑?王伟:乐茜成立于2014年2月,但事实上我们早在2008年就有了这个想法。

2008年,我刚刚离开金融网站,决定赚钱。

那时,我们几个人计划每天在圆明园旁边的茶馆里创业。当时,该域名已经注册并进行投资。

但是当金融危机来临时,这个计划被搁置了。

现在回想起来,如果当时一个人咬紧牙关,那已经是几年前的事了。

此外,我们当时想做的和我们现在实际正在做的完全一样。我们已经这么多年没有改变主意了。我们仍然希望获得商业级贷款,尤其是与农业相关的贷款。

然而,在那个时候搁置它并不是完全无用的。至少2008年我对农业了解不多。

说实话,我们都是在城市长大的孩子。我们怎么见过农业?后来,从2009年到2011年,我们在合作伙伴的家乡承包了1200亩土地。我们学会了自己动手,并熟悉了整个农业过程。

所以当我们以后再这样做的时候,我们会比其他人更了解这个行业本身,毕竟,我们是自己做的。

到2013年,互联网金融正在蓬勃发展,我们认为如果我们不再这样做,我们可能会错过这个机会。

那时,我还在贺勋。那一年国庆假期后的第一天,当我从俄罗斯出差回来时,我直接拖着行李箱去办理辞职手续。

就我们团队而言,过去的经验和联系也与互联网金融有关。很遗憾没有这样做。

当然,做到这一点仍然非常困难,但是我们仍然相对稳定,并且已经这样做了一年多。到目前为止,我们仍然没有亏损和坏账,这在这个行业很少见。

你刚才还提到你不是农村的孩子。一开始你为什么选择农业作为你的入口?王伟:我们在2008年发现,中国整个资产运营方向发生了变化。

在此之前,中国城市的国内生产总值基本上是由房地产业驱动的,资产自然流向房地产。

2008年金融危机爆发时,我们发现房地产行业可能存在一些问题。资产下一步会去哪里?它一定有地方可去。经过研究,我们认为除了农业,几乎所有行业都存在产能过剩。

即使农业存在产能过剩,也不同于其他行业的产能过剩。

例如,钢生产出来后,即使在20年后也可以使用,但谷物不一样,必须每年收割一次,储存一段时间后就不能再食用。

不仅仅是食物,整个农业至少有10万亿元的产能。

后来,金融危机后,政府实施了激进的货币政策,发行了大量货币,引发了新一轮房地产繁荣,但这更增强了我们的信心。

在这场房地产嘉年华结束时,我们发现了一个重要的信号,即许多人可以找到一个或几个他们认识的人在他们周围承包一定数量的农村土地,并对家庭农场主上瘾。

我们认为这是资产流动的变化,农业肯定是长期配置的方向。

此外,就绝对价格而言,尽管农地价格在上涨,但就相对价格而言,它基本上是历史最低的。

在这个历史最低点,至少土地本身会增值。我们认为资产的安全是有保障的,所以我们这样做了。

掘金农业供应链金融:很少有网络金融公司关注农村金融。你是如何具体操作的?王伟:我们开发了一套农业供应链金融模式。我们是中国唯一一个制作这种模型的人。这种模式的核心是土地控制。

土地是农业的核心资源。

农业本身看起来很苦。说农业苦并不是说农业不赚钱。农业的净利润约为30%或以上。除了软件游戏,中国没有任何一个行业像农业一样有如此高的利润率。

但是为什么农民仍然受苦?因为你处在那个位置,你的密集的规模效应无法显现,那么你的整体收入是有限的。

我们所做的是加强农业。

在土地可以转让的前提下,我们将允许土地集中在大粮食农民、优质合作社和农业企业手中,使他们能够迅速扩大规模。

例如,即使一个大的粮食农可以从银行借钱,银行也会借给他高达每公顷4万元,而我们的贷款额可以达到每公顷8万元。

因为有土地作为抵押,我们的风险也是可控的。

但是与银行相比,你的资本成本更高。

王伟:目前,农村金融体系主要由三股力量支撑。

第一个是私人贷款。这次的年利率约为24%,而我们的年利率约为11%,还不到一半。竞争非常激烈。

第二个街区是邮政储蓄银行,但它基本上只吸收和储存资金,而不在农村地区放贷。

另一个是农村信用社,它的平均贷款利率约为10%,这似乎与我们有点竞争,但我可以从其他渠道获得一些补贴。

例如,我们的模型可以结合农业材料系统。过去,农业规模小且分散,农药和种子等农业材料的价格非常高。从省、市、县到乡镇,各环节的增长率低至5%,高至30%。

现在让我们直接和制造商谈谈。

因为我的规模够大,工厂直接供货,即使降价,我也能从工厂获利。

我会把这笔利润留给补充贷款的使用者,例如,我们的利率是11%,我可以补贴4个百分点给农民或企业,只要求他们承担7%,即使我仍然赚钱。

这种补贴模式是互联网思维,即所谓的“羊毛来自猪”。根据互联网术语,也叫前一项费用调整为后一项费用——你必须立即给我前一项费用,但我不需要你立即给我。这个时候我还是输了,但是我是从后面赚到钱的。

这样,贷款利率降低后,我们就可以与农村信用社竞争。

乐茜不仅向农民提供贷款,还介入种子和杀虫剂等上游环节。乐茜的服务覆盖整个农业产业链吗?王伟:从种子、杀虫剂、肥料到后期加工,乐茜希望在这个链条的每个环节都提供贷款。我们做的是农业供应链金融。

我们的能力是有界限的。

过去,当我在银行时,我负责信贷。我经常在早上参观一家电子厂,下午参观一家面粉厂,明天参观一家机械厂,好像我能做任何事情。

但是我不能理解每一个行业。这对风力控制不好。

银行业有风险准备金,一套对冲风险的机制,甚至向资产管理公司抛售坏账。显然,我们的互联网金融初创公司不具备这样的条件。

因此,我们选择一些特定的行业,并将其延伸到整个产业链。

开放这个行业的产业链后,我们控制风险的能力就会越强。

此外,在我们的模型中,我们自己是供应链的核心企业,处于相对安全的位置。

供应链金融的另一个优势是,尽管很难发展,但只要发展起来,它就是一根弦。

例如,当这个乡镇发展起来时,其他乡镇就会开始运转。

当农民长大后,肥料制造商和种子制造商会主动找我,因为我可以帮他卖东西。

卖完货物后,他们发现我仍然可以提供贷款,然后他会来贷款。

要参与整个农业的供应链金融,是否需要一个非常大的团队?王伟:我们对团队有不同的理解。

这是一个互联网时代。那些可以使用外包的人会尽可能多地使用外包。这只不过是将利润分配给其他人,但其他人可能更专业。

例如,我们雇佣了一个专业团队为我们在东北地区进行仓库管理和存储。

如果我们让自己派人从北京去东北看看仓库,费用显然会太高。

此外,我们的业务不仅限于农业金融,我们还有其他行业,如文化创意,而农业金融只是货币业务的一个非常重要的部分。

寻找爆发点:你对钱月过去一年的发展满意吗?王伟:我不满意。我只能说,作为一家初创公司,乐茜已经走上了他应该走的路。

当然,我认为目前的情况仍然符合预期,无论是从盈利情况还是从团队建设来看。

今天的互联网金融公司在第一年几乎没有实际利润。他们大多数人不赚钱,但是钱是有利可图的。

此外,我们团队成员的晋升非常快。他们大多数来自媒体。他们以前只以有限的方式报道金融,但现在他们可以专业地做金融了。这让我感到非常满意。

然而,我对企业本身的发展规模并不满意。

然而,我认为它仍然是安全的。金融应惧怕风险,在风险可控的前提下发展。

:第一年赚钱的秘诀是什么?王伟:首先是产品创新。例如,我们有不能保证资本和利息的众筹产品。虽然没有责任保证资金和利息,但它们也很受用户欢迎。

我们有许多独特的游戏方式,比如我们的投票系统——基本上我们的每一个活动都有一个投票领导。这位投票领袖基本上是一位社会贤人。他们投票支持这个活动只是因为他们相信我们的专业能力和我们的个性。

在领导这个项目的同时,他也会带一些人来关注我们。

另一个原因是我们促销的收购成本低于其他互联网金融公司。

因为我们不购买流量,获得客户的成本大约是其他公司的十分之一。

这个行业的大公司平均每年至少花费1000万元来购买流量。

我坚信互联网金融是一种品牌业务,一种信托业务,而不是所谓的交通业务。

近年来互联网金融业的快速发展也引起了许多人的关注。在其发展过程中,确实存在一些问题。你如何看待这个行业面临的风险?王伟:除了那些糟糕的员工,这个行业只有两种风险。

所谓的坏从业者是骗子。我们不得不承认,这个行业确实存在说谎者。他们怀着恶意进入这个行业。

此外,两个主要风险是资本池和自筹资金。

现金池是你来给我钱的地方,我会给你利息。至于我把什么放进这钱里,你不在乎。

自筹资金意味着为自己制定一个项目,并从用户那里花钱。

在这个行业的快速发展中,越来越多的后来者加入进来。外界担心这个行业会变得越来越混乱?王伟:我认为这种担心没有必要。

只要每个人都合法经营,就会有更多!中关村过去卖多少台电脑?现在不多了!市场本身将淘汰那些无法做到这一点的参与者。

:音乐资金下一步会做什么?王伟:下一步,我们还需要巩固农业。同时,我们将继续寻找新的业务增长点。例如,在跨境电子商务和互联网金融这两个新兴领域的交汇处,我们发现了一个可以将两者结合起来的新蓝海。我们预计乐茜在2016年将在这一领域取得巨大增长。

猴年春节前后,我们与中国领先的跨境电子商务平台万依通率先发起合作,启动了数十个小型“跨境电子商务应收款转移项目”。

这项业务的核心逻辑是:外国买家通过名利场平台向国内供应商支付部分预付款;国内供应商向名利场海外仓库发货;在货物到达仓库并对货物进行控制的前提下,名利场将为外国买家结算货款余额。万依通将通过钱月平台将这部分余额作为应收账款转让给钱月用户;海外买家在提货前结清欠款,乐茜用户在账期内收回本金和利息。

在此过程中,万通从中国出口信用保险公司购买了短期出口信用保险。被拒绝的风险补偿和其他商业风险补偿的比例高达80%-90%,按照目前的汇率基本可以覆盖项目的本金和利息。因此,本项目的安全系数相对较高。

我们相信,不管这个行业变化多么快,只要是合法经营,就能立得住,就不怕行业的冲击。我们相信,无论行业变化有多快,只要它是合法经营的,它就能站起来,不怕行业的冲击。

当然,如何扩大我们的规模是我们每天都要面对的问题。尽管我们已经找到了农业金融和跨境电子商务金融服务这两个蓝海,但我们仍然需要一些时间来找到业务增长的速度和最终爆发点。

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